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银行行长诈骗12亿投资陶瓷厂资金链断裂

2018-12-06 22:34:42

银行行长诈骗1.2亿投资陶瓷厂资金链断裂

图为湖北省谷城县中银富登村镇银行行长厉明忠

11月24日,谷城中银富登村镇银行。潜逃十天后落的厉明忠,事发前担任该行行长

图为受害人王兴江12月3日展示有厉明忠签字的借款收据

11月24日,谷城中银富登村镇银行。潜逃十天后落的厉明忠,事发前担任该行行长。

11月30日,厉明忠潜逃十天后,在河南被抓获。厉是湖北省谷城县中银富登村镇银行行长。

据调查,厉明忠去年出任行长后,利用村镇银行为民间借贷提供担保;投资陶瓷厂遭亏损,又通过高息借款等方式筹集资金;涉嫌伪造理财产品进行合同诈骗。民间保守统计,受害者达上百人,涉案金额达1.2亿元。

襄阳金融系统人士介绍,村镇银行系独立法人,其负责人对外承诺和担保不易分清是个人还是企业行为,这是其监管漏洞。

11月19日,王兴江打厉明忠,无人接听。

王兴江是湖北省谷城县一家生物科技公司的老板。今年7月,王兴江以5分的高息贷款了400万元,转手借给厉明忠。

厉明忠是湖北省谷城县中银富登村镇银行行长。当时他允诺王兴江,等秋天黄姜上市时,帮王解决1000万元低息贷款。

王兴江打不通,便找到银行,得知 行长请了假 。

不久,王兴江又得到消息, 他们说,行长跑了,你快报警吧!

行长跑了

借给厉明忠400万元的王兴江发现,厉明忠联系不上,与厉关联的公司已被查封

王兴江一直以为,厉明忠会如期归还400万元的贷款,直到小额贷款公司找上门,打不通厉明忠,他才意识到自己可能成了 替罪羊 , 厉明忠一分钱也没还 。

11月24日,王兴江发现,谷城县南沣陶瓷厂内的设备、产品均被法院贴上了封条;同时,谷城县皇格陶瓷公司也关门歇业,大门上贴着襄阳市樊城区人民法院的诉状和传票。

上述两家公司,均与厉明忠有关。

当天,王兴江向谷城县公安局专案组报案,并送去报案材料。

王兴江讲述,此前,厉明忠找他贷款400万元, 说是承包的陶瓷厂缺流动资金,急用2个月 。

操作方式是,王兴江签字办贷款,厉明忠用谷城中银富登村镇银行担保,并负责偿还本金、利息。

7月10日,带着公司的证件和公章,王兴江到襄阳市樊城区金贾小额贷款股份有限公司办手续。

不到两根烟工夫,400万元就贷下来了。 王兴江说。

按月息5分,小额贷款公司扣下个月的利息20万元,将380万元打入王兴江的账户。王兴江说,第二天,他分两笔转给厉明忠投资的陶瓷厂。

11月,黄姜大量上市时,做生物科技公司的王兴江打算多进些货,扩大规模,因缺少流动资金,他想到了厉明忠之前承诺的 1000万元低息贷款 。

这时,王兴江发现厉明忠联系不上,与厉明忠关联的公司已被查封。王兴江才得知: 行长跑了 。

因涉嫌合同诈骗潜逃,11月21日,谷城警方对厉明忠展开上追逃。

理财产品年息16.8%

16.8% 的理财产品一年到期后,储户找到厉明忠,要求兑现一年本金和利息, 但厉明忠久拖不给

在襄阳市警方成立专案组后,不断接到受害人的报案信息。

据新京报调查,受害人大多与王兴江相似,为谷城县中小企业主,此外,襄阳市区多家小额贷款公司也卷入其中。

民间初步统计,涉案的受害者上百人,金额超过1亿元。

前天,谷城中银富登村镇银行拒绝接受采访,让联系县工作组。

昨天,谷城县委宣传部相关负责人回应,目前,警方已落实涉案金额3000多万, 很多没有票据、没有银行往来信息,警方仍在深入调查 。

多名谷城当地中小企业主反映,今年八月、九月,厉明忠曾介绍他们投资南沣陶瓷厂,许以高额利息。

谷城县城关镇一家化学品企业的敖姓老板说,他将400万元转至厉明忠提供的账户,厉向其开具一张借条和一份承诺书,承诺两月内返还本金和利息。直到厉失踪,并未归还。

据新京报调查,早向警方报案的受害人,应是谷城县石花镇上的三个居民,其中两人是当地一家纺织企业的财务人员,一人是石花镇财政所原干部。

2011年11月初,谷城中银富登村镇银行开业不久,厉明忠来到石花镇,向熟人宣传人民币理财产品,称年收益达到16.8%。

16.8%的年收益,是存银行1年利息的5倍,虽然比不上民间借贷利息,但风险低、有保障。 11月30日晚,一位与厉明忠熟识十余年的知情人告诉新京报,前面三人计划凑1200万元,在厉明忠的村镇银行开户。

据介绍,他们上千万元的本金,大多来自亲朋集资。其中一个居民400多万元的存款,有120万元来自两个矿难家庭的赔偿款, 一个赔了70万,一个赔了50万,买厉明忠的理财产品,只想多吃一点利息 。

到今年11月初, 16.8% 的理财产品一年到期,上述三个居民找到厉明忠,要求兑现一年本金和利息, 但厉明忠久拖不给 。

关于上述理财产品的性质,当地存在两种说法:一个是,中银富登村镇银行并未发行上述理财产品,厉明忠伪造了《中银富登理财产品认购合同》;另一个是,三个居民开户存款后,不知何故,资金中途被划走。

对此,警方仍在调查。

产品积压,资金链断裂

峰时期,八月、九月份,厉明忠堆在厂里的产品,价值高达6000万元

2011年7月,谷城中银富登村镇银行开业,厉明忠被聘为行长,时年51岁。公开资料显示:谷城中银富登村镇银行,系中国银行[2.84 0.00% 股吧 研报]和新加坡淡马锡旗下的富登金融控股公司合资成立。其中,中行占股90%,富登占股10%。

厉明忠外表儒雅,熟悉他的朋友评价说, 为人不错 、 没有架子 。

据王兴江介绍, 2002年前后,厉明忠从中国银行老河口市支行调到谷城县,任中国银行谷城县支行行长;2008年前后,调到襄阳市城区中国银行任职。

出任谷城中银富登村镇银行行长后,厉明忠长期住在谷城东方国际大酒店[11.04 -0.36%]一间套房,开一辆10多万的黑色丰田轿车。

厉不打牌、不抽烟,酒也只是应酬时陪客喝个一二两。 一位熟悉厉明忠的陈姓老板认为,此次事发一个主要因素是, 厉明忠投资陶瓷厂遭遇销路危机,资金链断裂 。

据知情人介绍,2009年前后,厉明忠承包下谷城县南沣陶瓷厂。该厂位于谷城县过山口陶瓷工业园,工商资料显示:注册资本2000万元,法定代表人王燕。

据厂里一名留守工人说,今年5月之前,该厂以生产瓷瓦为主,之后改为生产广场砖、市政砖。后来,拖欠了200多人的工资,接近200万元。

今年搞产改和技改、买专利,光设备据说就花掉了一千多万。产品试验成功后,又组建销售团队,全国推销产品。 据知情人透露,因为陶瓷厂的厂房和设备是租的,不能抵押贷款,为了搞成此事,厉明忠全部靠借高息。

据知情人回忆,厉明忠曾在多个场合宣称,同类瓷砖产品,全国只有两家,南沣陶瓷厂是第二家,在全国能打开销路。此外,产品附加值高,30块钱成本,按市场价可以卖到100块,一年轻松赚一个亿。

厉明忠当时想,虽然吃的高息,如果打开销路,一年卖一个亿,还3000万本金,拿5000万付高额利息,还剩2000万。 上述知情人说,但新产品卖不出去,大量积压。据知情人说,峰时期,八月、九月份,厉明忠堆在厂里的产品,价值高达6000万元。

产品卖不出去,每月还要支付高额利息,又借高利还之前欠的高息,这样循环滚起来,资金链断了。 上述知情人说。

一直拖欠工人工资

一名留守工人说,没想到老板还真跑路了,欠200多人的工资, 接近200万

其实,厉明忠失踪前两个月,已出现了资金遇困的征兆。今年九月、十月,平时很少出现在谷城南沣陶瓷厂的厉明忠,频繁进出厂房。

忙着招商和引进投资者。 一名留守工人说。

那时,经常晚上八九点,厉明忠开车带着各种各样的老板,到南沣陶瓷厂考察。 工人回忆说,进厂考察前,老板会提前通知把所有灯光打亮,要求职工把设备敲得叮当响。

转完一圈大约5分钟,人走后,再把灯关掉。 留守工人说,厉明忠偶尔白天也来,会提前要求工人穿上工作服、戴好安全帽。

南沣陶瓷厂一名留守的工人说,厉明忠失踪后,11月23日晚,一些债主曾带着货车闯进陶瓷厂,拉走了三、四车货, 厂长阻止拉货还被打了一顿 。

11月24日,谷城县法院把设备和产品贴上封条。警车开始进行巡查、值守。

据留守的工人说,南沣陶瓷厂9月8日停工, 说是检修,实际上是产品堆满仓库,没地方储存。 从今年7月至厉明忠失踪的5个月,南沣陶瓷厂一直拖欠工人工资。

我们找厂长、主管要工资,他们今天推明天、明天推后天,要么就说 老板堂堂一个银行行长,难道还会跑不成。 一名留守工人说,没想到老板还真跑路了,现在欠200多人的工资, 接近200万 。

12月3日,上百名南沣陶瓷厂工人回厂里讨要工资,谷城县政府官员当时称, 12月10日给大家一个答复 。

违规担保替他人贷款

王兴江又从厉的朋友处以5分高息借款,厉明忠做担保, 但有个条件,我借的50万,要给老厉20万

一位接近厉明忠的知情人分析说,如果只是陶瓷厂经营出现亏损,还不至于压垮身为行长的厉明忠,关键是 他给企业做担保,借款人出了问题,债权人都找他要。

据新京报调查,厉明忠给襄樊一家房地产老板做担保,房地产老板因债务纠纷逃跑;厉明忠还给谷城一家酒店老板贷款做担保,该老板因经济犯罪判刑入狱,因为 担保惹麻烦加上陶瓷厂巨亏 。

厉明忠为企业主借贷担保,早可追溯到2011年8月。当时,厉明忠刚上任谷城中银富登村镇银行行长。

据一知情人透露,经厉明忠牵线,他曾用村镇银行为武汉一家陶瓷厂和襄阳一家民营企业担保,分别担保贷款800万元、500万元。

湖北兴江生物科技有限公司老板王兴江回忆,去年10月20日,在厉明忠帮助下,他从谷城县中银富登村镇银行贷款70.8万元。

春节资金紧张,王兴江又从厉的朋友处以5分高息借款,厉明忠做担保, 但有个条件,我借的50万,要给老厉20万。春节后,打给厉明忠,钱至今未还。

因厉明忠用银行为企业借贷担保,谷城中银富登村镇银行被卷入借款合同纠纷。

今年12月3日,在谷城县皇格陶瓷有限公司,新京报看到,公司大门紧闭,门上贴着5张襄阳市樊城区人民法院下达的诉状、传票、举证和应诉通知。皇格陶瓷有限公司成立于今年5月,由南沣陶瓷厂的销售团队组建,法定代表人是 胡长国 。

司法文书显示,2012年8月14日,皇格陶瓷公司向襄阳市经济技术开发区融景小额贷款有限公司借款300万元,期限为8月14日至11月13日。谷城中银富登村镇银行有限公司和胡长国等人为此提供连带担保,但期满后未能偿还借款。

11月22日,融景小额贷款公司一纸诉状,将 皇格陶瓷公司 和 谷城中银富登村镇银行 告上法庭。

12月5日,融景小额贷款公司负责人刘涛称,当时借款约定月息为2分多,樊城法院开庭时间定在12月14日。目前,胡长国已被警方带走调查。

村镇银行监管漏洞

襄阳金融系统人士介绍,就村镇银行而言,系独立法人,其负责人对外承诺和担保不易分清是个人还是企业行为

中银富登村镇银行官介绍,一年时间已在山东、湖北、安徽和浙江开设了18个点。

今年8月,《21世纪经济报道》报道,中银富登村镇银行 对员工实行的是事业部制考核,每个部门所有事项都要向总部对应的部门汇报,分行行长对于任何事项都只有否决权,而没有决定权。

据襄阳金融系统人士介绍,《商业银行法》规定,银行高管不得经商,银行亦不得对民间借贷担保, 否则无法保障储户利益 。

银行高管投资实业是禁区、高压线。 该人士介绍,《商业银行法》规定,银行工作人员 不得在其他经济组织兼职 ,商业银行内部管理制度规定,银行在职人员不能从事第二职业,不能参与经商办企业,否则将给予不同程度的行政和经济处罚,直至开除公职。 厉明忠是行长,已经踩了高压线 。

自上世纪九十年代开始,商业银行相继出台多个制度、办法,严禁各级机构向外出具担保文件。 襄阳金融系统人士介绍,就村镇银行而言,系独立法人,其负责人对外承诺和担保不易分清是个人还是企业行为。

该人士还表示,银行公章使用有严格管理制度,专人负责管理、用途需要登记,厉明忠作为行长,违规、违法使用公章,银行内部管理制度需要反思。

纵观厉明忠案,违规担保一年有余,说明行长权力集中。 多位受访的金融专家表示,此案暴露出村镇银行外部监管和内控的漏洞。

厉明忠失踪前一个月,在饭桌上与一知情人相遇,该知情人说, 他非常焦虑 , 一天到晚很着急 , 在想办法支付利息。他到处给人说好话、到处筹钱。请别人吃饭、请别人洗脚,请求缓几天。 ,受害者报案,厉明忠逃跑。

他身上没钱,跑不远的。 11月29日,上述知情人说。11月30日,厉明忠在河南落。

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